สารบัญ:
ความรักชาติได้เกิดขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หากความรู้สึกของคุณเกี่ยวกับประเทศนี้แข็งแกร่งขึ้นขณะที่เรารวมตัวกันหลังจากการก่อการร้ายและสงครามคุณอาจต้องการพิจารณาซื้อพันธบัตรผู้รักชาติเพื่อช่วยสนับสนุนทางการเงินแก่กองทัพสหรัฐฯหรือสร้างที่บ้าน รัฐบาลจะใช้เงินของคุณอย่างมีความสุข แต่การตัดสินใจซื้อพันธบัตร Patriot ไม่ควรแตกต่างไปจากการตัดสินใจซื้อพันธบัตร EE ซีรีย์ทั่วไปเนื่องจากเป็นการลงทุนแบบเดียวกัน
พื้นฐานของพันธบัตรผู้รักชาติ
Patriot Bonds ไม่เกิน Series EE Bonds ที่มีชื่อใหม่ ตำนาน Patriot Bond ถูกจารึกไว้ใน Series EE Bonds ตั้งแต่วันที่ 11 ธันวาคม 2544 และจะดำเนินต่อไปเรื่อย ๆ เงินที่ลงทุนในพันธบัตรผู้รักชาติจะไม่ได้รับการจัดสรรให้จ่ายสำหรับ "สงครามการก่อการร้าย" โดยเฉพาะ เช่นเดียวกับเงินที่ได้จากการขายหลักทรัพย์ซื้อคืนทั้งหมดเงินที่ลงทุนในพันธบัตรผู้รักชาติจะถูกนำไปฝากไว้ในกองทุนทั่วไปและใช้เงินตามกฎหมาย - ซึ่งกองทุนใด ๆ ก็ตามที่รัฐบาลต้องการเงิน
เช่นเดียวกับ Series EE Bonds Patriot Bonds จะได้รับผลตอบแทนร้อยละ 90 ของอัตราผลตอบแทนในตลาดหลักทรัพย์ห้าปี พันธบัตรมีมูลค่าเพิ่มขึ้นทุกเดือนและคิดดอกเบี้ยทุกครึ่งปี คุณสามารถเงินสดพันธบัตรของคุณหลังจากหกเดือน แต่พันธบัตรเงินสดก่อนที่พวกเขาจะอายุห้าขวบอาจได้รับโทษดอกเบี้ยสามเดือน ช่วงราคาจาก $ 50 ถึง $ 10, 000 และค่าใช้จ่ายในการซื้อเป็นครึ่งหนึ่งของจำนวนเงิน (กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจะจ่าย $ 25 สำหรับพันธบัตร Patriot $ 50) คุณสามารถซื้อพันธบัตรจากสถาบันการเงินใด ๆ หรือออนไลน์ผ่านทาง Savingsbonds.gov
Savingsbonds.gov
เหมาะกับคุณหรือไม่?
เมื่อพิจารณาว่าจะซื้อพันธบัตรออมทรัพย์หรือไม่ให้พิจารณา I-bond หรือ Treasury Infected Protected Protected หลักทรัพย์ (TIPS) ซึ่งทั้งสองอย่างนี้ออกแบบมาเพื่อให้ทันกับภาวะเงินเฟ้อ ทำได้โดยการจัดทำดัชนีการจ่ายดอกเบี้ยให้กับดัชนีราคาผู้บริโภคซึ่งเป็นตัวแทนของอัตราเงินเฟ้อ พันธบัตรเหล่านี้ขายตามมูลค่าที่ระบุ (ดังนั้นไม่เหมือนกับ Patriot Bond คุณจะจ่าย $ 100 สำหรับการซื้อ I-Bond $ 100) การจัดทำดัชนีพันธบัตรสู่เงินเฟ้อหมายความว่าคุณจะได้รับดอกเบี้ยเพียงพอเพื่อให้แน่ใจว่าเมื่อคุณได้รับเงิน $ 100 เมื่อครบกำหนดของพันธบัตรก็จะมีอำนาจซื้อเท่าเดิมเมื่อคุณลงทุน
พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐทั้งหมดได้รับการยกเว้นภาษีรายได้ของรัฐและท้องถิ่น คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางจากดอกเบี้ยจนกว่าคุณจะไถ่ถอนพันธบัตรของคุณ (หรือเมื่อพันธบัตรครบอายุ 30 ปี) อย่างไรก็ตามด้วย TIPS คุณจะต้องชำระภาษีของรัฐบาลกลางทั้งการชำระดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่ปรับอัตราเงินเฟ้อ
แต่มีวิธีหลีกเลี่ยงภาษีของรัฐบาลกลางเช่นกัน: หากคุณใช้พันธบัตรเพื่อชำระค่าใช้จ่ายวิทยาลัยสำหรับคุณคู่สมรสหรือบุตรของคุณดอกเบี้ยจะปลอดจากภาษีของรัฐบาลกลาง
เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการลดหย่อนภาษีนี้แม้ว่าจะต้องซื้อพันธบัตรในชื่อของผู้ปกครอง (สมมติว่าผู้ปกครองมีอายุอย่างน้อย 24 ปี) ไม่ใช่ของเด็ก และมีข้อ จำกัด รายได้: เพื่อให้ได้รับการยกเว้นแบบเต็มรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณจะต้องน้อยกว่า $ 86, 400 ในปี 2545 สำหรับคู่สมรส คุณจะต้องยื่นแบบฟอร์ม 8815 (ไม่รวมดอกเบี้ยจาก Series EE และ I พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐอเมริกาที่ออกหลังปี 1989) พร้อมการคืนภาษีของคุณเพื่อเรียกร้องการตัดจำหน่าย
แต่เนื่องจากระยะเวลาในการครบกำหนดของพันธบัตรนั้นยาวนานดังนั้นพันธบัตรออมทรัพย์จึงไม่ควรทำขึ้นเป็นส่วนใหญ่ของกองทุนการออมของวิทยาลัย แม้ว่าคุณจะเลือกใช้หลักทรัพย์ที่มีการป้องกันเงินเฟ้อก็ตาม แต่พวกเขาก็ไม่สามารถทำตามค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของวิทยาลัยซึ่งมักจะทำให้อัตราเงินเฟ้อสูงกว่า เมื่อเวลาผ่านไปหุ้นและพันธบัตรจะมีประสิทธิภาพสูงกว่าการลงทุนเหล่านี้
