สารบัญ:
คุณรู้ว่ามนต์: ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าคุณควรมีค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตสามถึงหกเดือนไว้ในบัญชีที่ปลอดภัยและเข้าถึงได้ง่ายเช่นตลาดเงิน จริง ๆ แล้วเงินสดในมือก็จะถูกยืมไปทุกวันดังนั้นหากคุณยังไม่ได้สร้างกองทุนฉุกเฉิน
ในขณะที่คุณประเมินความปลอดภัยทางการเงินของคุณอย่ามองข้ามส่วนของบ้านของคุณ วงเงินเครดิตในบ้านคือการสำรองข้อมูลที่ยอดเยี่ยมหากคุณมีการเลิกจ้างที่ยืดเยื้อหรือค่าใช้จ่ายที่สูงเกินคาดเช่นค่ารักษาพยาบาล
พื้นฐาน
วงเงินสินเชื่อในบ้านเป็นวิธีที่ยืดหยุ่นในการยืมเงินกับทุนในบ้านของคุณ เมื่อคุณเปิดบ้านหุ้นกับผู้ให้กู้ของคุณ (ในกระบวนการที่คล้ายกับการขอสินเชื่อที่เกี่ยวข้องน้อยกว่า) คุณสามารถยืมจากมัน (ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่กำหนด) เมื่อคุณตัดสินใจว่าคุณจะต้องและคุณจะ จ่ายดอกเบี้ยเฉพาะเงินที่คุณยืม ตราบใดที่คุณไม่ได้ยืมอะไรคุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยใด ๆ
ส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านส่วนใหญ่มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่แปรผัน และทุกวันนี้ผู้ให้กู้เสนอหลายวิธีให้คุณแตะเครดิตที่มีอยู่ได้อย่างสะดวกบ่อยครั้งโดยการเขียนเช็คหรือใช้บัตรเครดิตที่เชื่อมโยงกับวงเงินเครดิต
อย่าสับสนวงเงินสินเชื่อกับสินเชื่อบ้าน ด้วยการ กู้ยืมเงิน ซื้อบ้านโดยการเปรียบเทียบผู้ให้กู้ของคุณออกเงินก้อนและคุณมักจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยคงที่ จากนั้นคุณชำระคืนเงินกู้เป็นงวดรายเดือนคงที่ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะได้รับการสงวนไว้อย่างดีที่สุดสำหรับช่วงเวลาที่คุณต้องการเงินสดจำนวนหนึ่งเช่นการปรับปรุงบ้านเริ่มธุรกิจหรือรวบรวมหนี้ดอกเบี้ยสูง
ในทางกลับกันวงเงินสินเชื่อที่อยู่ในบ้านนั้นเปรียบเสมือนเครือข่ายความปลอดภัยมากกว่า: หากคุณต้องการ แต่ไม่ได้อยู่ในแนวทางของคุณเมื่อไม่ได้ใช้งาน
ผลกระทบทางภาษี
โดยทั่วไปแล้วเงินที่คุณยืมกับที่บ้านของคุณไม่ว่าจะผ่านสินเชื่อส่วนที่อยู่อาศัยหรือวงเงินเครดิตสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ IRS ช่วยให้คุณสามารถหักดอกเบี้ยได้มากถึง $ 100, 000 สำหรับการกู้ยืมเหล่านี้ (หรือสูงถึง $ 1 ล้านถ้าคุณใช้เงินเพื่อแก้ไขบ้านของคุณ)
ความสามารถในการหักลดหย่อนภาษีของพวกเขาและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมของพวกเขา (ณ ปลายปี 2545, 4.46 เปอร์เซ็นต์โดยเฉลี่ยสำหรับวงเงินสินเชื่อบ้าน $ 10, 000; 4.15 เปอร์เซ็นต์สำหรับสินเชื่อที่มีขนาดใหญ่กว่า, $ 30, 000 วงเงินเครดิต) สินเชื่อส่วนบุคคล (ซึ่งไม่สามารถหักได้) และเป็นผู้ชนะอย่างชัดเจนในเรื่องบัตรเครดิตที่มีอัตราเฉลี่ยตั้งแต่ 13.42 ถึง 15.44 เปอร์เซ็นต์ตามข้อมูลของ Bankrate.com
Bankrate
รู้สิทธิ์ของคุณ
หากคุณกลัวว่าคุณอาจจะตกงานในอนาคตอันใกล้ลองหาซื้อสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านที่มีเงื่อนไขที่ดีตอนนี้ในขณะที่คุณมีสิทธิ์ได้
เช่นเดียวกับการซื้อจำนองคุณควรเปรียบเทียบข้อเสนอของผู้ให้กู้หลายรายก่อนที่จะตกลงในข้อตกลงใด ๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมด นอกเหนือจากการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือนตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมใด ๆ (ซึ่งอาจปรากฏในรูปแบบของคะแนนค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายการปิดประเภทอื่น ๆ ) ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีเพื่อเปิดวงเงินเครดิต
นอกจากนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าเงินที่คุณยืมได้รับคืนเป็นอย่างไรส่วนทุนในบ้านบางประเภทต้องการการชำระเงินจำนวนมหาศาลเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้
เมื่อคุณลงชื่อเข้าใช้ในเส้นประคุณยังมีเวลาอีกสามวันในการทำข้อตกลง หากคุณเปลี่ยนใจคุณต้องแจ้งผู้ให้กู้เป็นลายลักษณ์อักษรและผู้ให้กู้จะต้องคืนเงินที่คุณได้มอบให้
ใช้เงินอย่างฉลาด
เพียงเพราะคุณสามารถเข้าถึงเครดิตจำนวนมหาศาลได้ง่ายไม่ได้หมายความว่าคุณควรแตะมันอย่างอิสระ ระมัดระวังในการใช้วงเงินเครดิตของคุณอย่างรับผิดชอบ ตัวอย่างเช่นเพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณหากคุณหมดเงินกองทุนฉุกเฉินของคุณในระหว่างการเลิกจ้างนาน ต่อต้านความอยากที่จะแตะมันด้วยเหตุผลเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่นจ่ายสำหรับการเดินทางไปยุโรปหรือซื้อศูนย์ความบันเทิงที่คุณใฝ่ฝันมาตลอด
โปรดจำไว้ว่าเงินที่คุณยืมมานั้นได้รับการสนับสนุนจากบ้านของคุณ หากคุณมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ไม่สามารถจ่ายคืนตรงเวลาคุณจะตกอยู่ในอันตราย
และรู้สิ่งนี้: เครดิตของคุณอาจไม่คงอยู่ตลอดไป ผู้ให้กู้หลายรายตรวจสอบเครดิตของคุณเป็นประจำทุกปี ในขณะที่ผู้ให้กู้ของคุณไม่สามารถเร่งการชำระคืนเงินกู้หรือเปลี่ยนแปลงข้อกำหนด แต่ก็สามารถระงับหรือลดสิทธิ์การกู้ยืมของคุณได้
สุดท้ายด้วยผู้ให้กู้จำนวนมากที่แข่งขันกันเพื่อเสนอสายบ้านและสินเชื่อในวันนี้คุณต้องระวังตัวเอง คณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลางเตือนผู้บริโภคว่ามีกลวิธีที่ไม่เหมาะสมจำนวนมากรวมถึงการซ่อนเงื่อนไขเงินกู้และการบังคับให้เจ้าของบ้านยอมรับการกู้ยืมเงินจากที่อยู่อาศัยที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้อย่างสมเหตุสมผล สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำเตือนโปรดเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ FTC
FTC Home Equity & Loans ข้อมูลผู้บริโภค
