การจัดทำงบประมาณและเงินทุนที่เหมาะสมสำหรับโครงการของคุณคือกุญแจสำคัญในการทำให้ความฝันของคุณเป็นจริงได้โดยไม่ล่าช้า พัฒนางบประมาณการทำงานโดยเริ่มจากการประมาณค่าวัสดุและค่าแรงที่จะเข้าสู่การเพิ่ม จะต้องมีความคิดที่ดีเกี่ยวกับขนาดของการเติมและคุณภาพของวัสดุที่คุณวางแผนจะใช้
คุณต้องพิจารณาว่าคุณจะให้เงินทุนกับโครงการอย่างไรด้วยเงินฝากออมทรัพย์หรือเงินกู้เช่นวงเงินสินเชื่อในบ้านการจำนองครั้งที่สองการรีไฟแนนซ์หรือสินเชื่อส่วนบุคคล นอกจากการหางบประมาณของคุณและวิธีที่คุณจะให้ทุนในโครงการโปรดจำไว้ว่าวิธีการอนุรักษ์เงินสดและรู้ว่าจะลดต้นทุนหากคุณต้องการโดยไม่กระทบต่อคุณภาพ
และอย่ากลัวที่จะฝัน จะเป็นการดีกว่าถ้าคุณเริ่มต้นด้วยงบประมาณที่ครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณสามารถคิดได้จากนั้นตัดมันทิ้งเสียก่อนเพื่อหาข้อมูลในภายหลังว่าคุณสามารถใช้อ่างน้ำร้อนได้เช่นกันหากคุณมีแผนที่ดีกว่า
เริ่มการจัดทำงบประมาณโดยดูที่ขอบเขตของโครงการ คุณควรมีความคิดว่าการเพิ่มของคุณจะเป็นอย่างไร: หนึ่งห้องหรือหลายห้อง ห้องครัวห้องอาบแดดหรือชุดต้นแบบ; และสถานที่ที่จะไป นายธนาคารหรือผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์สามารถให้ต้นทุนเฉลี่ยต่อตารางฟุตสำหรับการสร้างในพื้นที่ของคุณ สำหรับการประมาณการคร่าวๆเกี่ยวกับค่าแรงและวัสดุให้คูณด้วยขนาดของการเติมหน่วยเป็นตารางฟุต อนุญาตเงินพิเศษสำหรับสถานการณ์พิเศษหรือวัสดุหรูหรา
เพิ่มใบอนุญาตก่อสร้างและค่าครองชีพนอกบ้านในช่วงเวลาใดก็ได้รวมถึงค่าอาหารและค่าที่พักสำหรับค่าแรงงานและค่าวัสดุตามตารางฟุต หากคุณทำงานใด ๆ ด้วยตัวเองคุณสามารถหักเงินออมโดยประมาณได้ แต่เพิ่มค่าเช่าอุปกรณ์หรือซื้อเครื่องมือ
งบประมาณเบื้องต้นนี้จะเฉพาะเจาะจงมากขึ้นเมื่อคุณเสร็จสิ้นขั้นตอนการวางแผน งบประมาณตามตารางฟุตและค่าใช้จ่ายเฉลี่ยจะทำให้คุณมีความคิดคร่าว ๆ เกี่ยวกับต้นทุน แต่คุณจะไม่มีตัวเลขที่ถูกต้องจนกว่าคุณจะได้พัฒนาพิมพ์เขียวสุดท้ายและได้รับการเสนอราคาจากผู้รับเหมาและผู้จำหน่ายวัสดุ
หากคุณมีบัญชีออมทรัพย์ที่ใหญ่พอที่จะจ่ายเป็นตัวเลือกการชำระที่ง่ายที่สุด ไม่มีแบบฟอร์มในการกรอกข้อมูลไม่มีการประเมินเพื่อรับและไม่รอการอนุมัติ ข้อเสียเปรียบอย่างหนึ่งก็คือเงินที่คุณใช้อาจจะได้รับความสนใจในการลงทุน การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการของคุณและนำเงินสดของคุณไปสู่การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าอาจทำให้คุณเสียเงินในระยะยาว นอกจากนี้สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านส่วนใหญ่สามารถลดหย่อนภาษีได้ในขณะที่โครงการปรับปรุงที่จ่ายเป็นเงินสดไม่ใช่ ตรวจสอบกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดูว่านี่เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมหรือไม่
ตัวเลือกนี้เป็นรูปแบบของเครดิตหมุนเวียนซึ่งบ้านของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกัน บรรทัดของเงินที่ได้รับมักจะตั้งไว้ที่ 75 ถึง 80 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินของบ้านของคุณหักยอดเงินจำนองของคุณ ประวัติเครดิตและความสามารถในการชำระเงินของคุณจะได้รับการพิจารณาในจำนวนเครดิตที่มีอยู่ด้วย โดยปกติแล้ววงเงินเครดิตจะมีอัตราดอกเบี้ยแปรผัน (โดยทั่วไปจะเพิ่มมาร์จิ้นในอัตราไพรม์ปัจจุบัน) นอกจากนี้คุณยังจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเมื่อคุณตั้งค่าเงินกู้
เมื่อคุณตั้งวงเงินเครดิตแล้วคุณสามารถแตะที่กองทุนเหล่านี้ได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ อย่างไรก็ตามหากคุณยังใหม่กับบ้านของคุณคุณอาจมีทุนที่เกิดขึ้นจริงน้อยมาก ยิ่งไปกว่านั้นการล่อใจให้ใช้วงเงินเครดิตมากเกินไปเช่นบัตรเครดิตอาจเป็นเรื่องยากสำหรับเจ้าของบ้านบางรายที่ต้องหลีกเลี่ยง
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแรก (หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่สอง): โดยทั่วไปจะเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่และเงินกู้ยืมระยะยาวตามส่วนของบ้านของคุณซึ่งคุณจ่ายคืนเป็นงวดทุกเดือนเช่นเดียวกับการจำนองหลักของคุณ สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อสูงถึง 80 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินของบ้านของคุณ แต่บางสถาบันอาจให้สินเชื่อสูงถึง 100 เปอร์เซ็นต์ (แม้ว่าพวกเขาจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น) ความสมดุลของการจำนองหลักของคุณประวัติเครดิตของคุณและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้จะคำนึงถึงสมการ
การรีไฟแนนซ์เงินสด: นี่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมหากคุณเป็นเจ้าของบ้านอยู่พักหนึ่งโดยเฉพาะถ้าคุณซื้อในอัตราดอกเบี้ยสูงและอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันจะลดลง คุณจะต้องมีการประเมินบ้านของคุณและผ่านกระบวนการสินเชื่อใหม่ซึ่งจะช่วยให้คุณชำระจำนองที่เหลืออยู่ของคุณ เงินทุนส่วนที่เหลือสามารถนำไปใช้สำหรับการเงินโครงการของคุณ หากคุณวางแผนที่จะย้ายในปีหรือสองปีนี้อาจไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมที่สุด
ไม่ว่าคุณจะให้เงินสนับสนุนโครงการปรับปรุงของคุณอย่างไรคำแนะนำที่ดีอย่างหนึ่งก็คือให้อยู่ในงบประมาณของคุณ วิธีที่ดีที่สุดคือการคำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้จากนั้นจัดสรร 80 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินรวมในโครงการของคุณ บันทึกส่วนที่เหลือร้อยละ 20 สำหรับภาระผูกพันเช่นปัญหาที่ไม่คาดคิดที่เกิดขึ้นระหว่างการเปลี่ยนแปลง
ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับสินเชื่อ หากคุณกำลังพิจารณาสินเชื่อที่จะจ่ายสำหรับการเปลี่ยนแปลงของคุณต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรรู้:
คุณมีสิทธิ์หรือไม่ สมมติว่าคุณมีประวัติเครดิตที่ดีผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะปฏิบัติตามกฎ "28-36" ในการพิจารณาว่าพวกเขาจะให้คุณยืมเท่าไหร่ 28 หมายความว่าค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรายเดือนทั้งหมดของคุณ - การชำระเงินกู้ของคุณบวกส่วนแบ่งรายเดือนของภาษีทรัพย์สินและการประกันอันตราย - ไม่ควรเกิน 28 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมรายเดือนของคุณ
36 หมายถึงการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดสำหรับที่อยู่อาศัยและหนี้สินอื่น ๆ ของคุณ - เช่นบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์หรือค่าเลี้ยงดู - ไม่ควรเกิน 36 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณ
ตัวอย่างเช่นหากคุณและคู่สมรสมีรายได้รวม $ 6, 000 ต่อเดือนค่าที่อยู่อาศัยของคุณไม่ควรเกิน $ 1, 680 และการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดสำหรับที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่น ๆ ของคุณควรต่ำกว่า $ 2, 160
ในขณะที่คุณจับจ่ายในบรรดาผู้ให้กู้คู่แข่งคุณจะพบกับทางเลือกที่หลากหลายเกี่ยวกับคะแนน (หรือที่เรียกว่าคะแนนส่วนลด) และอัตราดอกเบี้ย
จุดหนึ่งเป็นค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากคุณในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่ละจุดจะมีค่าเท่ากับร้อยละ 1 ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด ตัวอย่างเช่นหากธนาคารเรียกเก็บเงินจากคุณ 2 คะแนนสำหรับสินเชื่อ $ 10, 000 คุณจะต้องจ่าย $ 200 เมื่อคุณชำระ
โดยปกติคุณจะดีกว่าที่จะจ่ายหนึ่งหรือสองจุดเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหากคุณวางแผนที่จะอยู่บ้านของคุณเป็นเวลานาน
เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถทำคณิตศาสตร์ สมมติว่าคุณต้องการยืม $ 20, 000 ในระยะเวลา 15 ปีและไม่สามารถตัดสินใจได้ระหว่าง 8 เปอร์เซ็นต์โดยไม่มีคะแนนและ 7.5 เปอร์เซ็นต์กับ 1.5 คะแนน การชำระเงินรายเดือนของคุณในอัตราที่สูงขึ้นจะเท่ากับ $ 191 และ $ 185 ในอัตราที่ต่ำกว่า แบ่ง $ 300 (ค่าใช้จ่าย 1.5 คะแนน) โดย $ 6 (ส่วนต่างในการจ่ายรายเดือน) และคุณจะได้ 50 ซึ่งจะบอกคุณว่าอัตราที่ต่ำกว่าเหมาะสมถ้าคุณวางแผนที่จะเป็นเจ้าของบ้านเป็นเวลา 50 เดือนหรือนานกว่านั้น มิฉะนั้นเลือกอัตราที่สูงขึ้น
