เงินสด หากคุณมีบัญชีออมทรัพย์ที่ใหญ่พอที่จะจ่ายเงินสดแน่นอนว่าเป็นตัวเลือกการชำระเงินที่ง่ายที่สุด ไม่มีแบบฟอร์มในการกรอกข้อมูลไม่มีการประเมินเพื่อรับและไม่รอการอนุมัติ ข้อเสียเปรียบอย่างหนึ่งก็คือเงินที่คุณใช้อาจจะได้รับความสนใจในการลงทุน การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการของคุณและนำเงินสดของคุณไปสู่การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าอาจทำให้คุณเสียเงินในระยะยาว นอกจากนี้สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านส่วนใหญ่สามารถลดหย่อนภาษีได้ในขณะที่โครงการปรับปรุงที่จ่ายเป็นเงินสดไม่ใช่ ตรวจสอบกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดูว่านี่เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมหรือไม่
สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน Federal Housing Administration (FHA) เสนอสินเชื่อพิเศษสองรายการสำหรับการปรับปรุงบ้าน เงินกู้ Title I ให้คุณยืมได้มากถึง $ 25, 000 สำหรับบ้านเดี่ยวในอัตราคงที่ซึ่ง FHA รับประกันความเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระ คุณต้องผ่านการอนุมัติให้ยืมชื่อฉัน
เงินกู้มาตรา 203 (k) เป็นทางเลือกถ้าคุณซื้อตัวยึดด้านบน คุณสามารถได้รับเงินกู้อัตราเดียว, ระยะยาว, อัตราดอกเบี้ยคงที่หรือปรับเปลี่ยนได้สำหรับการได้มาและการฟื้นฟูสมรรถภาพของอสังหาริมทรัพย์ คุณต้องผ่านสถาบันสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติจาก FHA สำหรับสินเชื่อนี้
Home Equity Line of Credit ตัวเลือกนี้เป็นรูปแบบของสินเชื่อหมุนเวียนซึ่งบ้านของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกัน บรรทัดของเงินที่ได้รับมักจะตั้งไว้ที่ 75 ถึง 80 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินของบ้านของคุณหักยอดเงินจำนองของคุณ ประวัติเครดิตและความสามารถในการชำระเงินของคุณจะได้รับการพิจารณาในจำนวนเครดิตที่มีอยู่ด้วย โดยปกติแล้ววงเงินเครดิตจะมีอัตราดอกเบี้ยแปรผัน (โดยทั่วไปจะเพิ่มมาร์จิ้นในอัตราไพรม์ปัจจุบัน) นอกจากนี้คุณยังจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเมื่อคุณตั้งค่าเงินกู้
เมื่อคุณตั้งวงเงินเครดิตแล้วคุณสามารถแตะที่กองทุนเหล่านี้ได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ อย่างไรก็ตามหากคุณยังใหม่กับบ้านของคุณคุณอาจมีทุนที่เกิดขึ้นจริงน้อยมาก ยิ่งไปกว่านั้นการทดลองใช้บัตรเครดิตมากเกินไปเช่นบัตรเครดิตอาจเป็นเรื่องยากสำหรับเจ้าของบ้านที่จะหลีกเลี่ยง
สินเชื่อเพื่อซื้อหลักทรัพย์ที่อยู่อาศัย (หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งที่สอง) ซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่และเงินกู้ยืมระยะยาวซึ่งคำนวณจากส่วนของบ้านของคุณ สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อสูงถึง 80 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินของบ้านของคุณ แต่บางสถาบันอาจให้สินเชื่อสูงถึง 100 เปอร์เซ็นต์ (แม้ว่าพวกเขาจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น) ความสมดุลของการจำนองหลักของคุณประวัติเครดิตของคุณและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้จะคำนึงถึงสมการ
การรีไฟแนนซ์เงินสด เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมหากคุณเป็นเจ้าของบ้านอยู่พักหนึ่งโดยเฉพาะถ้าคุณซื้อในอัตราดอกเบี้ยสูงและอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันจะลดลง คุณจะต้องมีการประเมินบ้านของคุณและผ่านกระบวนการสินเชื่อใหม่ซึ่งจะช่วยให้คุณชำระจำนองที่เหลืออยู่ของคุณ เงินทุนส่วนที่เหลือสามารถนำไปใช้สำหรับการเงินโครงการของคุณ หากคุณวางแผนที่จะย้ายในปีหรือสองปีนี้อาจไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมที่สุด
ไม่ว่าคุณจะให้เงินสนับสนุนโครงการปรับปรุงของคุณอย่างไรคำแนะนำที่ดีอย่างหนึ่งก็คือให้อยู่ในงบประมาณของคุณ วิธีที่ดีที่สุดคือการคำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้จากนั้นจัดสรร 80 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินรวมในโครงการของคุณ ประหยัดเพิ่มอีก 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับสิ่งที่อาจเกิดขึ้นเช่นปัญหาที่ไม่คาดฝันที่เกิดขึ้นระหว่างการเปลี่ยนแปลง
หากคุณกำลังพิจารณาเงินกู้ที่จะจ่ายสำหรับการเปลี่ยนแปลงของคุณนี่คือสิ่งที่ควรรู้
คุณมีสิทธิ์หรือไม่ สมมติว่าคุณมีประวัติเครดิตที่ดีผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะปฏิบัติตามกฎ "28-36" ในการพิจารณาว่าพวกเขาจะให้คุณยืมเท่าไหร่ 28 หมายความว่าค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรายเดือนทั้งหมดของคุณ - การชำระเงินกู้ของคุณบวกส่วนแบ่งรายเดือนของภาษีทรัพย์สินและการประกันอันตราย - ไม่ควรเกิน 28 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของคุณต่อเดือน
36 หมายถึงการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดของคุณสำหรับที่อยู่อาศัยและหนี้อื่น ๆ - บัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์ค่าเลี้ยงดู - ไม่ควรเกิน 36 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของคุณต่อเดือน
ตัวอย่างเช่นหากคุณและคู่สมรสมีรายได้รวม $ 6, 000 ต่อเดือนค่าที่อยู่อาศัยของคุณไม่ควรเกิน $ 1, 680 และการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดสำหรับที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่น ๆ ของคุณควรต่ำกว่า $ 2, 160
การให้คะแนน ในขณะที่คุณจับจ่ายท่ามกลางผู้ให้กู้คู่แข่งคุณจะพบกับทางเลือกที่หลากหลายเกี่ยวกับคะแนน (หรือที่เรียกว่าคะแนนส่วนลด) และอัตราดอกเบี้ย
จุดหนึ่งเป็นค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากคุณในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่ละจุดจะมีค่าเท่ากับร้อยละ 1 ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด ตัวอย่างเช่นหากธนาคารเรียกเก็บเงินจากคุณ 2 คะแนนสำหรับสินเชื่อ $ 10, 000 คุณจะต้องจ่าย $ 200 เมื่อคุณชำระ
โดยปกติคุณจะดีกว่าที่จะจ่ายหนึ่งหรือสองจุดเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหากคุณวางแผนที่จะอยู่บ้านของคุณเป็นเวลานาน เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถทำคณิตศาสตร์ สมมติว่าคุณต้องการยืม $ 20, 000 ในระยะเวลา 15 ปีและไม่สามารถตัดสินใจได้ระหว่าง 8 เปอร์เซ็นต์โดยไม่มีคะแนนและ 7.5 เปอร์เซ็นต์กับ 1.5 คะแนน การชำระเงินรายเดือนของคุณในอัตราที่สูงขึ้นจะเท่ากับ $ 191 และ $ 185 ในอัตราที่ต่ำกว่า แบ่ง $ 300 (ค่าใช้จ่าย 1.5 คะแนน) โดย $ 6 (การชำระเงินที่แตกต่างกันในแต่ละเดือน) และคุณได้รับ 50 สิ่งนี้จะบอกคุณว่าอัตราที่ต่ำกว่านั้นสมเหตุสมผลถ้าคุณเล่นเป็นเจ้าของบ้านเป็นเวลา 50 เดือนหรือนานกว่า มิฉะนั้นเลือกอัตราที่สูงขึ้น
