การจัดหาเงินทุนเพื่อปรับปรุงบ้าน บ้านและสวนที่ดีกว่า

สำหรับเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ faucet ใหม่ไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาต้องประหยัด แต่ห้องน้ำใหม่ทั้งหมดนั้นมีแนวโน้มที่จะจ่าย โชคดีที่มีหลายทางเลือกสำหรับการปรับปรุงบ้านทางการเงิน นี่คือแนวคิดจากผู้เชี่ยวชาญจาก Dawn R. Cameron ที่ปรึกษาสินเชื่อบ้านและผู้เชี่ยวชาญด้านการปรับปรุงบ้านกับ Wells Fargo Home Mortgage ในนิวยอร์ก

1. เงินสด

วิธีการทำงาน: การ จ่ายเงินสดสำหรับการต่อเติมบ้านนั้นค่อนข้างง่าย - คุณประหยัดจนกว่าคุณจะมีเงินมากพอที่จะจ่ายสำหรับโครงการเมื่อมันเกิดขึ้น ไม่เหมือนกับดอกเบี้ยเงินกู้ที่ไม่มีการจ่ายดอกเบี้ย

สิ่งที่คุณต้องรู้: สำหรับโครงการขนาดเล็ก - อ่างใหม่ในครึ่งอาบน้ำ - นโยบายเงินสดเท่านั้นอาจเข้าท่า เงินสดขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณเป็นวิธีในการปรับปรุงบ้านอาจใช้เวลาไม่นานในการสะสม สำหรับโครงการขนาดใหญ่อาจเป็นการยากที่จะประหยัดได้มากพอที่จะจ่ายค่าปรับปรุง

2. เงินกู้ยืมจากแหล่งอื่นเช่นกองทุน 401K และ IRA

วิธีการทำงาน: ผู้ที่ใช้ตัวเลือกทางการเงินในการปรับปรุงบ้านนี้จะถอนเงินสดออกจากแหล่งที่ไม่ได้มีไว้สำหรับใช้กับบ้านเช่นบัญชีเกษียณอายุตัวอย่างเช่นคาเมรอนพูดว่า

สิ่งที่คุณต้องรู้: มีผลกระทบทางภาษีและโดยทั่วไปแล้วมีบทลงโทษที่เกิดขึ้น นอกจากนี้การใช้ 401K หรือกองทุนที่คล้ายกันเพื่อเป็นเงินทุนในการปรับปรุงบ้านยังช่วยลดจำนวนเงินออมที่คุณมีเมื่อเกษียณอายุ

3. วงเงินสินเชื่อบ้าน

วิธีการทำงาน: วงเงินเครดิตในส่วนของบ้านอนุญาตให้คุณยืมเงินกับทุนหรือความเป็นเจ้าของคุณมีอยู่แล้วในบ้านที่คุณอาศัยอยู่คาเมรอนพูด ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มักจะอนุญาตให้คุณยืมได้มากถึง 85 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านของคุณ นี่คือตัวอย่าง: สมมติว่าบ้านของคุณมีค่า $ 200, 000 และคุณมีเงินจำนอง $ 100, 000 นั่นหมายความว่าคุณมีเงิน 50 เปอร์เซ็นต์ในบ้านเท่ากับประมาณ 100, 000 ดอลลาร์ ใช้จำนวนทุนนั้นคูณกับ 85 เปอร์เซ็นต์ - ในกรณีนี้ $ 85, 000 - และนั่นอาจเป็นสิ่งที่ผู้ให้ยืมจะอนุญาตให้คุณยืม คุณอาจต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งหรือเปอร์เซนต์ที่กำหนดไว้ทุกเดือน แต่คุณสามารถเปิดวงเงินเครดิตได้ - โดยปกติจะใช้เวลาประมาณ 10 ปี - แม้ว่าคุณจะชำระเงินทั้งหมดที่คุณยืมไปแล้วก็ตาม

สิ่งที่คุณต้องรู้: อัตราดอกเบี้ยสำหรับวงเงินสินเชื่อบ้านเป็นตัวแปรคาเมรอนพูดว่าดังนั้นคนส่วนใหญ่ไม่ยืมเงินเต็มจำนวนในเครดิตบ้านหุ้น "วงเงินสินเชื่อบ้านที่อยู่อาศัยเชื่อมโยงกับอัตราสูงสุดของธนาคารกลางสหรัฐ - โดยปกติแล้วจะดีกว่าบวกกับอัตราร้อยละบางส่วน" เธอกล่าว นั่นหมายถึงจำนวนเงินที่คุณถูกเรียกเก็บเพื่อยืมเงินนั้นอาจขึ้นหรือลงตามสถานการณ์ตลาดในปัจจุบัน

คาเมรอนกล่าวว่าวงเงินเครดิตในบ้านซึ่งบางครั้งเรียกว่ากองทุนเงินในวันฝนตกนั้นเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการให้เจ้าของบ้านสามารถเข้าถึงการจัดหาเงินทุนเพื่อปรับปรุงบ้านได้ "คุณจ่ายเฉพาะสิ่งที่คุณใช้และสำหรับโครงการขนาดเล็กมันสมบูรณ์แบบ" เธอกล่าว "สำหรับการปรับปรุงที่ใหญ่กว่าอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงอาจเป็นปัจจัยที่ทำให้คุณใช้วงเงินเครดิตในส่วนของบ้านหรือไม่"

4. จ่ายเงินสดรีไฟแนนซ์

วิธีการทำงาน: การรีไฟแนนซ์เงินสดออกให้เจ้าของบ้านมีจำนวนเงินที่กำหนดสำหรับการปรับปรุงที่จะรีดแล้วรวมเป็นจำนองใหม่ทั้งหมดคาเมรอนพูดว่า นี่คือตัวอย่าง: สมมติว่าบ้านมีมูลค่า 200, 000 ดอลลาร์และการจำนองคือ 100, 000 ดอลลาร์ เจ้าของบ้านมีส่วนร้อยละ 50 และโครงการปรับปรุงบ้านจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ $ 60, 000 สำหรับการรีไฟแนนซ์เงินสดออกการจำนองเดิมจะได้รับการชำระและแทนที่ด้วยการจำนองใหม่ที่ 160, 000 ดอลลาร์โดยให้เจ้าของบ้านเงินสด 60, 000 ดอลลาร์เป็นเงินสดตามที่พวกเขาต้องการ

สิ่งที่คุณต้องรู้: เงินสดออกรีไฟแนนซ์ซึ่งบางคนยังใช้สำหรับการรวมหนี้เพิ่มยอดจำนอง แต่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดที่มักจะต่ำกว่าสินเชื่อบ้านหุ้น ดอกเบี้ยยังถูกหักลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

5. การเงินปรับปรุง

วิธีการทำงาน: สำหรับเจ้าของบ้านที่มีเงินทุนน้อยมากการจัดหาเงินทุนเพื่อปรับปรุงอาจเป็นตัวเลือก “ มันคล้ายกับการรีไฟแนนซ์เงินสดออก แต่แทนที่จะใช้เงินกู้ในบ้านที่มีมูลค่าในปัจจุบันผู้ให้กู้จะพิจารณาจากสิ่งที่บ้านจะคุ้มค่าเมื่อการปรับปรุงเสร็จสิ้น” คาเมรอนกล่าว

สำหรับการปรับปรุงทางการเงินเจ้าของบ้านรีไฟแนนซ์เงินกู้ปัจจุบันของพวกเขา แต่เพิ่มจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการปรับปรุงบ้าน ผู้ให้กู้จะจ่ายเงินให้ผู้รับเหมาเมื่องานเสร็จดังนั้นธนาคารจึงสามารถมั่นใจได้ว่าหลักประกันมีความปลอดภัยคาเมรอนกล่าว

สิ่งที่คุณต้องรู้: การ จัดหาเงินทุนการปรับปรุงจะช่วยให้เจ้าของบ้านปรับปรุงมูลค่าของบ้านของพวกเขาและกระจายการจำนองพิเศษออกไปตลอดระยะเวลาของเงินกู้ ในขณะที่ดอกเบี้ยสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ความสมดุลและการชำระเงินรายเดือนของการจำนองบ้านโดยทั่วไปจะเพิ่มขึ้น “ เจ้าของบ้านจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามูลค่าจะอยู่ที่นั่นจริงๆ” คาเมรอนกล่าว

ก่อนที่คุณจะทำการปรับปรุงบ้านทางการเงิน

ข้อควรจำ: โดยทั่วไปคุณจะไม่ได้รับเงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์สำหรับโครงการปรับปรุงใด ๆ สิ่งที่คุณทำคือการปรับปรุงบ้านและคุณภาพชีวิตของคุณ “ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าโครงการของคุณกำลังจะให้เงินกับคุณ” คาเมรอนกล่าว ยกตัวอย่างเช่นห้องครัวและห้องอาบน้ำเป็นการลงทุนที่ดี

นอกจากนี้วิจัยผู้ให้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีประสบการณ์ในประเภทของสินเชื่อที่คุณกำลังคิด “ แนวทางมีการเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้งดังนั้นผู้ให้กู้จึงจำเป็นต้องมีชื่อเสียง” คาเมรอนกล่าว คุณอาจต้องเตรียมเอกสารจำนวนมาก - และนั่นเป็นสิ่งที่ดี