สารบัญ:
"งบประมาณ" เป็นคำที่สกปรกสำหรับหลาย ๆ คน มันฟังดู จำกัด และ จำกัด แต่ไม่จำเป็นต้องเป็น งบประมาณให้คุณควบคุมชีวิตทางการเงินของคุณ เมื่อคุณทราบว่าเงินของคุณจะไปอยู่ที่ใดคุณสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้จ่ายเงินตามที่ต้องการ คุณสามารถเริ่มวางเงินไปยังเป้าหมายที่คุณต้องการเข้าถึงได้เช่นวันหยุดพักผ่อนในฝันหรือดาดฟ้าใหม่สำหรับบ้าน
นักวางแผนการเงินหลายคนไม่ชอบคำว่า "งบประมาณ" เนื่องจากมีความหมายเชิงลบ พวกเขาเรียกมันว่าเป็น "แผนการออมและการใช้จ่าย" มันเป็นวิธีการกำหนดลำดับความสำคัญทางการเงิน ก่อนที่คุณจะตั้งเป้าหมายคุณจะต้องนำหุ้นที่คุณใช้จ่ายเงินไปก่อน เพื่อช่วยคุณเริ่มต้นใช้งานลองดูนักวางแผนงบประมาณของเราในตอนท้ายของเรื่องนี้ ลองใช้ลองดูว่าเงินของคุณไปไหน
“ เมื่อมีคนพยายามลดน้ำหนักพวกเขายิ่งติดตามสิ่งที่พวกเขากินและออกกำลังกายมากเท่าไหร่พวกเขาก็ยิ่งทำได้ดีขึ้น” แมรี่เจนจอห์นสันนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Horwitz & Associates ใน Morton, Il กล่าว ง่ายมากที่จะกินบางสิ่งโดยไม่รู้ตัวและมันง่ายมากที่จะใช้จ่ายเงินโดยไม่รู้ตัว ตระหนักถึงปัจจุบันและคุณสามารถทำการเปลี่ยนแปลงเชิงรุกได้ "
นักวางแผนกล่าวว่าผู้คนมักจะประหลาดใจเมื่อเห็นว่าเงินของพวกเขาไปที่ไหนในแต่ละเดือน วิธีค้นหา: รวบรวมใบเสร็จรับเงินทั้งหมดของคุณจากไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ( และ ใช้สมุดเช็คและใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตเพื่อช่วย) หรือเริ่มบันทึกใบเสร็จรับเงินของคุณในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า
ค่าใช้จ่ายคงที่ง่ายต่อการติดตาม เหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายที่คุณมีทุกเดือนเช่นการจำนองหรือการชำระเงินรถยนต์ของคุณ ตัวอย่างเช่นค่าสาธารณูปโภคภาษีของชำประกันสุขภาพประกันภัยรถยนต์เงินออมเพื่อการเกษียณชั้นเรียนเต้นรำและเรียนเปียโนมักจะอยู่ในสภาพเดียวกัน แม้ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะไม่เปลี่ยนแปลงมากนัก แต่คุณก็ควรติดตามดูเพื่อที่คุณจะได้รู้ว่ารายได้ของคุณจะไปสู่รายการใด
สำหรับค่าใช้จ่ายคงที่เหล่านี้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้ใช้ค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ ยกตัวอย่างเช่น โดยทั่วไปนักวางแผนแนะนำว่าที่อยู่อาศัยจะใช้ไม่เกินร้อยละ 25 ของรายได้ก่อนหักภาษีของคุณ
“ แม้ว่าคน ๆ หนึ่งจะได้รับจำนองเพื่อซื้อบ้านมากขึ้นพวกเขาจะไม่อยู่ในความหมายถ้ามันหมายความว่าเพื่อนบ้านของพวกเขาทำเงินได้มากขึ้นและพวกเขารู้สึกว่าพวกเขาต้องติดตามพวกเขาด้วยวิธีอื่น” เดวิดบรอสกล่าว นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองกับ DS Bross Financial Advisory ใน Leominster, Mass
ขั้นต่อไปการวางแผนสำหรับเป้าหมายระยะยาวเช่นการเกษียณอายุการออมในวิทยาลัยหรือการออมเงินเข้ากองทุนฉุกเฉินควรวางไว้ในคอลัมน์ "คงที่" หากคุณรอจนถึงสิ้นเดือนเพื่อระดมทุนสำหรับเป้าหมายเหล่านี้คุณจะพบว่าไม่มีเงินเหลืออยู่เลย ให้จ่ายด้วยตัวคุณเองก่อน
จอห์นสันกล่าวว่าการสร้างแผนการออมทรัพย์อย่างสม่ำเสมอเช่น 401 (k) เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการเริ่มออมเพื่อการเกษียณ เธอบอกว่าคุณควรพยายามประหยัด 10% ของรายได้ก่อนหักภาษีเพื่อการเกษียณ แม้ว่าจะดีกว่าก็คือ: ประหยัดได้มากที่สุดและพิจารณาตั้งเป้าหมายเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นเช่น 15, 20, 25 หรือแม้แต่ 30 เปอร์เซ็นต์ ปัจจุบันค่าเฉลี่ยของประเทศอยู่ที่ร้อยละ 8.2 ซึ่งยังค่อนข้างต่ำ
หากคุณตัดสินใจร้อยละสิบเป็นเป้าหมายของคุณ แต่เงินแน่นนี่เป็นวิธีหนึ่งในการประหยัด หากนายจ้างของคุณเสนอการจับคู่คุณสามารถลดเงินดอลลาร์ของคุณลงเพื่อการออม หากหัวหน้าของคุณตรงกับ 50 เปอร์เซ็นต์ของ 6 เปอร์เซ็นต์แรก - ซึ่งคิดเป็น 3% ของเงินเดือนก่อนหักภาษีของคุณ - คุณจะต้องเสียภาษี 7% เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย 10 เปอร์เซ็นต์
เมื่อคุณได้กำหนดค่าใช้จ่ายคงที่แล้วก็ถึงเวลาที่จะติดตามค่าใช้จ่ายผันแปรของคุณหรือค่าใช้จ่ายที่เปลี่ยนแปลงจากเดือนเป็นเดือน ตัวอย่างเช่นค่าอาหารและค่าความบันเทิงของคุณอาจแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน เนื่องจากค่าใช้จ่ายเหล่านี้เปลี่ยนไปให้เพิ่มมูลค่าใบเสร็จรับเงินสองสามเดือนและหาค่าเฉลี่ย
เมื่อคุณมีรายการค่าใช้จ่ายคงที่และค่าใช้จ่ายผันแปรทั้งหมดให้รวมเข้าด้วยกัน จากนั้นหักยอดรวมจากรายได้ของคุณเพื่อดูว่าคุณจะออกมาข้างหน้าหรือไม่
หากงบประมาณของคุณไม่สมดุลอย่ากลัว มีสถานที่ที่จะตัดทอนโดยไม่เปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตของคุณอย่างมาก มีบางพื้นที่ที่บอกเล่าในงบประมาณที่คนจำนวนมากติดลบ
คุณอาจพบห้องพักมากขึ้นในงบประมาณของคุณในหมวดค่าใช้จ่ายผันแปร แต่ตรวจสอบค่าใช้จ่ายคงที่ของคุณ คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเพื่อจ่ายรายเดือนที่ต่ำกว่าได้หรือไม่? คุณต้องการช่อง 400 และค่าโทรทัศน์ดาวเทียมแพงหรือไม่ สำหรับค่าใช้จ่ายผันแปรบางทีคุณอาจจะรู้สึกสบายใจที่จะได้ทานอาหารนอกบ้านในคืนหนึ่งน้อยกว่าต่อเดือน หรือบางทีคุณอาจเช่าภาพยนตร์บ่อยขึ้นและลดการเยี่ยมชมโรงภาพยนตร์ของคุณ
Elizabeth Jetton ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Financial Vision Advisors ในแอตแลนตารัฐจอร์เจียกล่าวว่าทุกครอบครัวมีบางอย่างของหลุมดำที่ดูเหมือนว่าเงินจะหายไปในแต่ละเดือน เธอแนะนำพื้นที่ดังต่อไปนี้ให้ดู:
- เงินสดมากเกินไป หากคุณพกพาน้อยลงคุณอาจใช้จ่ายน้อยลง “ ผู้คนใช้เงินสดไม่ว่าจะมีอะไรและพวกเขาจำไม่ได้ว่าพวกเขาใช้เงินไปกับอะไรเช่นลาเต้หรือรายการอาหารจานด่วนมากเกินไปที่พวกเขาจะไม่ซื้อถ้าพวกเขาไม่มีเงินสด” เจ็ทตันกล่าว
“ ตัวเลือกที่สำคัญที่สุดที่เราทำคือตัวเลือกแบบวันต่อวันเกี่ยวกับวิธีที่เราใช้เงินของเรา” เจ็ทตันกล่าว “ มันควรจะเป็นสิ่งที่เราให้ความสำคัญเพราะสิ่งที่มีผลต่อความสามารถของเราในการบรรลุเป้าหมายระยะยาวของเรา”
แผ่นงานงบประมาณ
หยิบต้นขั้วจ่ายสมุดเช็คใบแจ้งยอดบัตรเครดิตและใบเสร็จรับเงินอื่น ๆ เพื่อดูว่าแผนการออมและการใช้จ่ายของคุณอยู่ที่ใด พิมพ์แผ่นงานนี้และเติมในช่องว่าง ในตอนท้ายของแผ่นงานให้หักค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณออกจากรายได้รวมและดูว่าคุณอยู่ตรงไหน
รายได้ต่อเดือน
เงินเดือน (ก่อนหักภาษี) _________ โบนัส / ค่าล่วงเวลา __________ ค่าเลี้ยงดู / ค่าเลี้ยงดูบุตร __________ ค่าประกันสังคม / เงินรายได้เพื่อการเกษียณ __________ รายได้ค่าเช่า / รายได้การลงทุน ___________ ของขวัญ __________ อื่น ๆ __________ รายได้รวมรายเดือน _________
ค่าใช้จ่ายรายเดือน
ที่อยู่อาศัย __________ ค่าจำนอง / ค่าเช่า ___________ ภาษีทรัพย์สิน / ค่าคอนโด ___________ ประกันภัย ___________ ค่าบำรุงรักษา ___________ ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยทั้งหมด _____________
ยูทิลิตี้
แก๊ส / น้ำมัน __________ ไฟฟ้า __________ น้ำ / ท่อระบายน้ำ __________ การเก็บขยะ __________ เคเบิลทีวี / ดาวเทียม __________ โทรศัพท์ / โทรศัพท์เซลลูล่าร์ __________ บริการอินเทอร์เน็ต __________ ค่าใช้จ่ายสาธารณูปโภคทั้งหมด ___________
อาหาร
ร้านขายของชำ __________ รับประทานอาหารนอกบ้าน __________ ขนมขบเคี้ยว __________ ค่าอาหารรวม __________
การขนส่ง
สินเชื่อรถยนต์ / สัญญาเช่ารถยนต์ __________ ประกันภัยรถยนต์ __________ ซ่อมแซม __________ น้ำมันเบนซิน __________ ค่าผ่านทาง __________ ที่จอดรถ __________ ค่าใช้จ่ายในการขนส่งทั้งหมด __________
การดูแลส่วนบุคคล
เสื้อผ้า __________ ห้องน้ำ __________ ร้านทำผม / ทำเล็บ __________ สมาชิกโรงยิมหรือสโมสรสุขภาพ __________ ซักแห้ง __________ ค่าใช้จ่ายการดูแลส่วนบุคคลทั้งหมด __________
การดูแลเด็ก
ศูนย์ดูแลเด็ก __________ รับเลี้ยงเด็ก __________ กิจกรรม __________ ค่าใช้จ่ายการดูแลเด็กทั้งหมด __________
การศึกษา
ค่าเล่าเรียน __________ เงินกู้ยืมนักศึกษา __________ ห้องและคณะกรรมการ __________ หนังสือและวัสดุสิ้นเปลือง __________ ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาโดยรวม __________
ประกันภัยส่วนบุคคล
การประกันสุขภาพการจ่ายร่วมและการหักลดหย่อน __________ การดูแลทันตกรรม __________ การดูแลดวงตา __________ ประกันชีวิต __________ การประกันความพิการ __________ ค่าใช้จ่ายในการประกันภัยทั้งหมด __________
ลงทุน 401 (k) แผน __________ กองทุนวิทยาลัย __________ IRAs __________ กองทุนรวม __________ หุ้น __________ เงินสดออม __________ ค่าใช้จ่ายการลงทุนรวม __________
ภาษีเงินได้
รัฐบาลกลาง __________ รัฐ __________ ท้องถิ่น __________ ประกันสังคม __________ Medicare __________ การชำระภาษีโดยประมาณ __________ ค่าใช้จ่ายรวมภาษี __________
การธนาคารและเครดิต
บัตรเครดิต __________ ค่าธรรมเนียมธนาคาร __________ รวมธนาคารและค่าใช้จ่ายเครดิต __________
การบันเทิง
หนังสือพิมพ์ / นิตยสาร / หนังสือ __________ ภาพยนตร์ / วิดีโอ __________ เพลง / คอนเสิร์ต __________ งานอดิเรก __________ กีฬา __________ กิจกรรมอื่น ๆ __________ วันหยุด __________ ค่าใช้จ่ายความบันเทิงทั้งหมด ___________
เบ็ดเตล็ด
การดูแลสัตว์เลี้ยง __________ ของขวัญ __________ อื่น ๆ __________ รวมเบ็ดเตล็ด __________
เพิ่มหมวดหมู่ย่อยเหล่านี้เข้าด้วยกันเพื่อรับค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณ:
ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยทั้งหมด __________ ค่าใช้จ่ายรวม __________ ค่าใช้จ่ายอาหารทั้งหมด ___________ ค่าใช้จ่ายในการขนส่งทั้งหมด __________ ค่าใช้จ่ายการดูแลส่วนบุคคลทั้งหมด __________ ค่าใช้จ่ายการศึกษาทั้งหมด __________ ค่าใช้จ่ายการดูแลเด็กทั้งหมด __________ ค่าใช้จ่ายการดูแลเด็กทั้งหมด __________ ค่าใช้จ่ายทั้งหมด ค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิง __________ ค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ด __________ ค่าใช้จ่ายทั้งหมด: __________
ลบค่าใช้จ่ายของคุณจากรายได้ของคุณ หากคุณได้รับตัวเลขบวกแสดงว่างบประมาณของคุณอยู่ในสมดุลและคุณสามารถคิดถึงการเอาเงินที่เหลือไปสู่เป้าหมายของคุณ หากคุณได้รับตัวเลขติดลบลองดูค่าใช้จ่ายของคุณอย่างละเอียดเพื่อดูว่าคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายได้ที่ไหน
รายรับรวม ________ ลบค่าใช้จ่ายทั้งหมด ________ เท่ากับ ________________
