สารบัญ:
เมื่อฉันยังเด็กมากพ่อแม่ของฉันซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต $ 10, 000 จากเพื่อนที่เป็นตัวแทนประกัน นโยบายเกี่ยวกับชีวิตของฉัน - 5 ปี ทำไมพวกเขาถึงทำอย่างนั้น?
การฝึกฝนการขายประกันชีวิตให้กับเด็ก ๆ เป็นที่แพร่หลายมาก แต่ทำไมเราควรซื้อนโยบายสำหรับเด็ก ๆ ของเราเมื่อพวกเขาควรจะอยู่ได้นานกว่าทศวรรษ? การประกันชีวิตควรจะช่วยทดแทนรายได้หากคนหาเลี้ยงครอบครัวเสียชีวิต แต่เด็กจำนวนไม่มากมีส่วนร่วมทางการเงินกับครอบครัว เว้นแต่ลูกของคุณจะเป็นนักแสดงที่ประสบความสำเร็จ - แม้ว่าการสูญเสียของเขาจะทำลายล้างอารมณ์ - มันจะไม่สั่นคลอนงบประมาณของครอบครัว
พนักงานขายบอกว่านโยบายจะช่วยจ่ายค่าศพของเด็กเช่นในกรณีที่มีอะไรเกิดขึ้น บางคนกล่าวว่านโยบายสามารถใช้เป็นแผนการออมทรัพย์เพื่อการจ่ายค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยได้ ฉันไม่เห็นด้วยอย่างรุนแรง นี่คือเหตุผล:
ต้นทุนงานศพ
การสูญเสียที่น่าเศร้าของเด็กสามารถมีค่าใช้จ่ายทางการเงินเช่นเดียวกับค่าใช้จ่ายทางอารมณ์ที่ชัดเจน ค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพมีตั้งแต่ $ 5, 000 ถึง $ 15, 000 หรือมากกว่านั้นขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ใด จริง ๆ แล้วพวกเราส่วนใหญ่ไม่มีเงินเหลืออยู่เลย แต่มีวิธีอื่นในการชำระค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย
บ่อยครั้งที่เด็กเล็กเสียชีวิตอย่างกะทันหันหรือหลังจากเจ็บป่วยผู้คนก็ให้เงินเพื่อช่วยเหลือครอบครัว หลายคนเริ่มบัญชีธนาคารการกุศลที่ได้รับการจัดสรรเพื่อช่วยเหลือครอบครัวในช่วงเวลาที่สูญเสีย ญาติบริจาคเงินด้วย บ้านงานศพก็เห็นอกเห็นใจและเป็นจริงเกี่ยวกับเงิน หากคุณไม่เคยใช้งานศพที่บ้านในท้องถิ่นของคุณเป็นไปได้ว่าคุณสามารถสร้างแผนการชำระเงินที่งบประมาณของคุณสามารถจัดการได้
ตัวเลือกอื่นกำลังจุ่มลงในกองทุนฉุกเฉินของคุณ นักวางแผนทางการเงินยอมรับว่าคุณควรพยายามประหยัดค่าใช้จ่ายให้เท่ากับสามถึงหกเดือนของค่าใช้จ่ายซึ่งสามารถดำเนินการเมื่อคุณต้องการ
วิทยาลัยการออม
พนักงานขายประกันบางคนบอกว่าคุณสามารถใช้นโยบายการประกันชีวิตของเด็กเป็นแผนการออมทรัพย์ที่บังคับสำหรับวิทยาลัย แน่นอนคุณทำได้ แต่ฉันไม่คิดว่ามันฉลาดทางการเงิน นโยบายการประกันมักจะเต็มไปด้วยค่าคอมมิชชั่นสูง ใช่นโยบายมูลค่าเงินสดส่วนใหญ่ช่วยให้คุณสามารถทำสิ่งที่คุณจ่ายเป็นพรีเมี่ยมโดยไม่ต้องชำระภาษีและคุณสามารถขอยืมนโยบายได้บ่อยครั้ง แต่ผลตอบแทนที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันชีวิตส่วนใหญ่จะอ่อนเมื่อเทียบกับกองทุนรวมที่จัดทำนอกกรมธรรม์ประกันชีวิต
แทนที่จะใส่การออมของวิทยาลัยไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยคุณสามารถลงทุนสิ่งที่คุณจะจ่ายเป็นเบี้ยประกันในบัญชีแยกต่างหากบางทีในกองทุนรวมที่ไม่มีการเติบโต เงินทั้งหมดของคุณจะทำงานเพื่อเป้าหมายวิทยาลัยแทนที่จะเป็นเปอร์เซ็นต์ไปสู่กระเป๋าของพนักงานขาย
ฉันเคยบอกไว้ก่อนหน้า - ถ้าคุณต้องการประกันซื้อประกัน หากคุณต้องการลงทุนสำหรับวิทยาลัยการเกษียณอายุหรือเป้าหมายอื่นจากนั้นลงทุนเพื่อเป้าหมายนั้นโดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม
เหตุผลบางประการในการซื้อ
แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วฉันจะไม่ตื่นเต้นกับการประกันชีวิตสำหรับเด็ก แต่ก็มีเหตุผลที่ดีที่จะพิจารณาซื้อนโยบายสำหรับลูกของคุณ
ตัวอย่างเช่นหากมีประวัติความเจ็บป่วยในครอบครัวของคุณเช่นโรคทางพันธุกรรมคุณอาจต้องการซื้อนโยบายสำหรับลูกของคุณ เมื่อลูกของคุณโตเป็นผู้ใหญ่ถ้าเธอป่วยด้วยโรคการซื้อประกันอาจมีค่าใช้จ่ายสูงมาก แม้ว่าลูกของคุณจะ "ไม่ปลอดภัย" ถ้าเธอมีนโยบายอยู่แล้วเธอก็จะสามารถเพิ่มความคุ้มครองผ่านนโยบายนั้นได้ และการมีนโยบายก่อนที่โรคจะพัฒนาหมายความว่าเบี้ยประกันจะถูกกว่ามาก
นโยบายส่วนใหญ่อนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์เพิ่มความครอบคลุม ดังนั้นหากบุตรหลานของคุณมีครอบครัวและต้องการความคุ้มครอง 500, 000 เหรียญเธออาจสามารถอัปเกรดนโยบาย $ 10, 000 ที่คุณซื้อให้เธอเมื่อตอนเป็นเด็ก - และเบี้ยประกันจะน้อยกว่าที่เด็กจะได้พบกับนโยบายใหม่ .
แต่โชคดีที่เด็กส่วนใหญ่จะไม่พัฒนาโรคที่จะทำให้พวกเขาไม่สามารถป้องกันได้หรือแม้แต่วางไว้ในสระที่มีความเสี่ยงสูง และโดยทั่วไปอัตราการประกันชีวิตนั้นต่ำมากสำหรับผู้ใหญ่ที่มีสุขภาพดังนั้นลูกของคุณควรหานโยบายเมื่อเขาถึงวัยผู้ใหญ่ ดังนั้นหากไม่มีประวัติครอบครัวเป็นโรคประกันชีวิตอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับลูก ๆ ของคุณ
นโยบายของฉัน
พ่อแม่ของฉันซื้อนโยบายของฉันเมื่อหลายปีก่อนจากลูกชายของเพื่อนที่เพิ่งเริ่มต้นในธุรกิจประกันชีวิต มันเป็นความโปรดปรานมากกว่าที่จะให้เขาเริ่มต้นจากสิ่งอื่นใด แต่มันเป็นสิ่งที่ดีที่พวกเขาทำ
เมื่อฉันท้องกับลูกสาวของฉันฉันพัฒนาเบาหวานขณะตั้งครรภ์ โรคติดอยู่หลังจากฉันให้กำเนิดและทำให้นโยบายการประกันชีวิตใหม่แพงกว่าสำหรับฉันมากกว่าก่อนที่ฉันจะได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรค แทนที่จะได้รับกรมธรรม์ประกันชีวิตใหม่ฉันวางแผนที่จะเพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบายที่พ่อแม่ซื้อให้ฉัน พรีเมี่ยมจะถูกกว่าพรีเมี่ยมที่มีความเสี่ยงสูงที่ฉันต้องจ่ายในนโยบายใหม่
ขอบคุณแม่และพ่อ
Karin Price Mueller เป็นผู้แต่ง Online Money Management (Microsoft Press, 2001)
