สารบัญ:
- ด้วยแผน 50-30-20 คุณแบ่งรายได้หลังหักภาษีออกเป็นสามส่วน:
- รับเฉพาะเกี่ยวกับการออม
- มุ่งเน้นไปที่อนาคต
- เผชิญหน้ากับหนี้ของคุณ
- หนี้ต่ำกว่า - ดี
การจัดทำงบประมาณสามารถรู้สึกเหมือนกับการบ้านที่โตแล้ว - ใช้เวลานานและอยู่ไกลจากความสนุก แต่หากไม่มีงบประมาณคนก็สามารถมีขีด จำกัด ทางการเงินและอารมณ์ได้ “ เช่นเดียวกับที่เราพยายามทำมากเกินไปในเวลาที่เรามีน้อยเราพยายามทำมากเกินไปกับเงินที่เรามี” Liz Weston คอลัมนิสต์ทางการเงินและผู้แต่งหนังสือบัญญัติ 10 ประการแห่งเงินฉบับใหม่กล่าว
งบประมาณที่เหมาะสม - เรียกว่าแผนการใช้จ่าย - สามารถขจัดปัญหานั้นได้ เวสตันสนับสนุนแผน 50-30-20 พัฒนาโดย Elizabeth Warren ศาสตราจารย์กฎหมายของ Harvard และแชมป์การคุ้มครองผู้บริโภค แผนนี้เข้าใจง่ายใช้ง่ายและออกจากห้องเพื่อความเพลิดเพลิน "เมื่อคุณตั้งงบประมาณนี้แล้วชีวิตของคุณก็จะราบรื่นขึ้น" วอร์เรนสัญญา
ด้วยแผน 50-30-20 คุณแบ่งรายได้หลังหักภาษีออกเป็นสามส่วน:
- ครึ่งหนึ่งของความต้องการ: ค่าใช้จ่ายที่ไม่สามารถยกเลิกได้หากไม่มีผลกระทบเช่นค่าเช่าหรือการจำนองค่าสาธารณูปโภคการประกันสุขภาพการจ่ายเงินกู้ขั้นต่ำ
- ร้อยละ 30 เต็มไปสู่ความต้องการ:
คิดว่าอาหารเย็นออกไปเที่ยวกระเป๋าใหม่
“ พวกเราน้อยมากที่สามารถใช้ชีวิตด้วยแผนการใช้จ่ายที่เข้มงวดมาก” Weston กล่าว "นี่คือความสมดุลไม่ใช่ว่าคุณทำทุกครั้งที่ออกไปข้างนอกประตูก่อนที่คุณจะมีโอกาสได้สนุก"
เคล็ดลับการดำเนินการ: ปิดกั้นหนึ่งชั่วโมงเพื่อนั่งลงไปดูการเงินของคุณและวางแผนการใช้จ่าย
รับเฉพาะเกี่ยวกับการออม
การแก้ไขเพื่อประหยัดเงินเป็นสิ่งที่ดี แต่ความตั้งใจที่คลุมเครือจะไม่สร้างบัญชีธนาคารของคุณ
“ เมื่อคุณพูดว่า 'ฉันต้องการประหยัดเงินทุกเดือน' สิ่งที่เกิดขึ้นคือคุณตัดสินใจเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ น้อย ๆ ในทิศทางที่ถูกต้องมากกว่าการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่” Heidi Grant Halvorson นักจิตวิทยาสังคมและผู้แต่ง Susu กล่าว แต่การวิจัยแสดงให้เห็นว่าถ้าคุณทำให้เป้าหมายของคุณมีความทะเยอทะยานและมีรายละเอียด
มุ่งเน้นไปที่อนาคต
“ การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้แสดงให้เห็นว่าผู้คนจำนวนมากสามารถวาดภาพตัวเองในการเกษียณอายุมีโอกาสมากขึ้นที่พวกเขาจะสามารถบันทึกได้” David Krueger โค้ชทางการเงินจิตแพทย์ที่หันมาทางการเงิน
ถ้ามันรู้สึกเหมือนสนามหญ้าต่างประเทศกับคุณคุณไม่ได้อยู่คนเดียว ประมาณว่า 10% ของคนอเมริกันมีเป้าหมายระยะยาว Krueger กล่าว ดังนั้นเริ่มวาดภาพจิตในอนาคตของคุณด้วยการประหยัดมากขึ้น วิทยาลัยอะไรที่คุณจะส่งลูกไป บ้านใหม่ของคุณจะเป็นสีอะไร รับแรงบันดาลใจจากภาพตัดปะของการเกษียณอายุในจินตนาการของคุณ
เมื่อคุณมีเป้าหมายเหล่านั้นให้ประเมินว่าจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรและคุณจะไปถึงพวกเขาได้อย่างไรทีละขั้นตอน “ ผู้คนพูดว่า 'ฉันจะใช้จ่ายเงินน้อยลงในการทานอาหารนอกบ้าน' ¿” Halvorson กล่าว "นั่นยังไม่ไกลพอลอง 'ฉันจะเก็บอาหารกลางวันจำนวน X สัปดาห์ละครั้ง' ¿"
เคล็ดลับการดำเนินการ: ตั้งค่าเงินฝากโดยตรงของคุณเพื่อหักเงินจากเช็คอัตโนมัติและฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ หากเงินเดือนของคุณไม่ตรงไปที่ธนาคารของคุณเมื่อฝากเงิน paycheck ของคุณส่งเงินฝากออมทรัพย์ไปยังบัญชีแยกต่างหากในเวลาเดียวกัน
เผชิญหน้ากับหนี้ของคุณ
ครัวเรือนอเมริกันโดยเฉลี่ยมีหนี้บัตรเครดิตประมาณ 10, 000 ดอลลาร์สหรัฐตามข้อมูลของ Federal Reserve แต่คนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าพวกเขาเป็นหนี้เท่าไหร่ ถ้าเป็นคุณก็ถึงเวลาที่จะต้องพิจารณาสถานการณ์อย่างตรงไปตรงมาอย่างซื่อสัตย์ Susan Hirshman ผู้จัดการความมั่งคั่งให้คำปรึกษาแก่ผู้เขียน เรื่องนี้ทำให้สินทรัพย์ของฉันดูอ้วนหรือไม่
รวบรวมทุกสิ่งที่คุณเป็นหนี้อยู่ในบ้านรถยนต์และบัตรเครดิตแล้วเขียนลงบนกระดาษ “ จนกว่าคุณจะนั่งลงและดูสิ่งที่คุณมีสิ่งที่คุณเป็นหนี้และสิ่งที่คุณต้องการบรรลุคุณไม่สามารถมุ่งมั่นต่อไปได้” Hirshman กล่าว
หนี้ต่ำกว่า - ดี
เมื่อคุณรู้ว่าหมายเลขของคุณคืออะไรคุณสามารถลดระดับลงได้ ทำรายการหนี้สินทั้งหมดของคุณตั้งแต่อัตราดอกเบี้ยสูงสุดถึงต่ำสุด จากนั้นสร้างเป็นแผนงบประมาณสำหรับการจ่ายเงินทั้งหมดให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าจะได้รับการชำระขั้นต่ำ หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดจะได้รับเงินสดพิเศษทั้งหมดจนกว่าจะถูกล้างออกและคุณสามารถไปยังบัญชีถัดไปได้ ทีนี้กลับไปที่สมการ 50-30-20 ของคุณ
เป็นการดีที่การชำระขั้นต่ำมาจากความต้องการของคุณและการชำระหนี้ที่เหลือของคุณมาจากการออม เมื่อตัดสินใจว่าจะรักษาสมดุลให้กับ 20% ระหว่างการออมและหนี้สินได้อย่างไรให้พิจารณา:
- อัตราดอกเบี้ย
- ไม่ว่าคุณจะมีเบาะทางการเงินใด ๆ
- ไม่ว่านายจ้างของคุณจะจับคู่เงินออมหรือไม่
“ มันเกี่ยวกับการเปลี่ยนจากความรู้สึกว่าถูกกีดกันไปสู่ความรู้สึกถึงพลัง” Hirshman กล่าว "แทนที่จะเป็น 'นี่คือทุกสิ่งที่ฉันต้องยอมแพ้' มุ่งเน้นสิ่งที่คุณได้รับ"
เคล็ดลับการดำเนินการ: ดูที่ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณและดูว่าคุณมีที่ว่างสำหรับการโอนยอดคงเหลือจากบัญชีดอกเบี้ยสูงไปยังบัญชีดอกเบี้ยต่ำซึ่งจะช่วยป้องกันหนี้จากการสะสมอย่างรวดเร็ว
